日前，在2025世界人工智能大會“AI煥新 產(chǎn)業(yè)共贏”企業(yè)人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇上，國務(wù)院國資委發(fā)布了首批40項央企人工智能戰(zhàn)略性高價值場景，中國電信翼支付打造的“全級次智能穿透式監(jiān)管體系”位列其中。

當(dāng)前，傳統(tǒng)企業(yè)監(jiān)管方式在全級次穿透深度、數(shù)據(jù)時效性、風(fēng)險識別精度等方面已難以滿足現(xiàn)代企業(yè)治理需求，通過人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，提升監(jiān)管的穿透力與智能化水平，保障國家經(jīng)濟運行安全和產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定發(fā)展已經(jīng)成為行業(yè)的主要趨勢。

中國電信翼支付聚焦穿透式監(jiān)管核心場景，融合行業(yè)、企業(yè)內(nèi)外部海量數(shù)據(jù)，打造“大數(shù)據(jù)+AI”雙引擎驅(qū)動的智能監(jiān)管產(chǎn)品體系，構(gòu)建了智能化穿透式監(jiān)管平臺、風(fēng)控預(yù)警原子能力體系、AI智慧運營產(chǎn)品三大應(yīng)用體系，全面賦能企業(yè)全流程風(fēng)險管控。

AI賦能，破解多級架構(gòu)監(jiān)管難題

傳統(tǒng)監(jiān)管模式中，集團級企業(yè)日常監(jiān)管主要依賴下級企業(yè)的逐層匯報，數(shù)據(jù)統(tǒng)計大多缺少統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，也難以通過匯總數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)階段性規(guī)律。此外，礙于人工統(tǒng)計的滯后性與片面性，一方面難以及時發(fā)覺風(fēng)險信息，另一方面面對海量數(shù)據(jù)也無法做到逐一面面俱到的對比分析。

作為中國電信翼支付穿透式監(jiān)管體系的核心主干，穿透式監(jiān)管平臺可根據(jù)匯集的企業(yè)全級次客商、合同、發(fā)票、資金等關(guān)鍵數(shù)據(jù)開展風(fēng)險核查，讓企業(yè)監(jiān)管不再受到時間、空間的限制。平臺深度整合超10億條工商、司法數(shù)據(jù)，讓平臺AI模型通過深度學(xué)習(xí)常規(guī)經(jīng)營數(shù)據(jù)特征與規(guī)律，精準(zhǔn)、智能識別違規(guī)掛靠、空殼公司、異常資金流動、非法收取管理費、惡意串聯(lián)欺詐等風(fēng)險問題，有效解決了傳統(tǒng)監(jiān)管中數(shù)據(jù)孤島、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)不透明等問題，為行業(yè)、企業(yè)實現(xiàn)符合監(jiān)管要求的全級次智能透式監(jiān)管能力提供有力支撐。

多能力疊加，精準(zhǔn)識別外部主體合作風(fēng)險

長期以來，快速、精準(zhǔn)核查業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方合作風(fēng)險一直是企業(yè)經(jīng)營風(fēng)控管理的一大難題，海量的企業(yè)信息也讓甄別優(yōu)質(zhì)客戶與潛在風(fēng)險客戶耗時費力，影響業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險防控。為充分降低企業(yè)風(fēng)險管理成本，中國電信翼支付圍繞穿透式監(jiān)管重點風(fēng)險領(lǐng)域，建設(shè)覆蓋11+N風(fēng)險場景的標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控預(yù)警原子能力體系。

作為賦能穿透式監(jiān)管體系的關(guān)鍵抓手之一，風(fēng)控預(yù)警原子能力體系集合多維關(guān)聯(lián)知識圖譜、空殼企業(yè)掃描、客商標(biāo)簽、客商評級等多種原子能力，其中：多維關(guān)聯(lián)知識圖譜內(nèi)置了13種關(guān)聯(lián)關(guān)系，結(jié)合高精度算法實現(xiàn)風(fēng)險路徑穿透，能夠為客商管理、合同簽訂等場景提供實時決策支持，全面提升風(fēng)險企業(yè)識別精準(zhǔn)度；空殼企業(yè)掃描則是協(xié)同關(guān)聯(lián)知識圖譜，基于數(shù)萬份空殼公司涉案案件的裁判文書提煉9大類異常特征，結(jié)合空殼公司畫像，將空殼風(fēng)險特征量化為8類空殼特征標(biāo)簽，助力企業(yè)快速、準(zhǔn)確識別合作風(fēng)險。

通過多重能力疊加，中國電信翼支付風(fēng)險預(yù)警原子能力體系能夠幫助企業(yè)快速、精準(zhǔn)實現(xiàn)事前、事中、事后三個階段的風(fēng)險識別、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險判定、風(fēng)險派單及處置反饋全流程應(yīng)用，助力企業(yè)構(gòu)建全鏈路風(fēng)險防控能力。

智慧運營，全面提升穿透式監(jiān)管效能

為充分解決企業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型過程中數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、資金配置效率低、人工干預(yù)成本高等難題。中國電信翼支付依托自主研發(fā)Insight AI大模型平臺，打造AI智慧運營產(chǎn)品，主要側(cè)重于攻克數(shù)據(jù)對接、數(shù)據(jù)質(zhì)量與效率瓶頸，實現(xiàn)政策問答、報告生成、風(fēng)險研判等智能化功能，從海量數(shù)據(jù)中挖掘隱藏風(fēng)險的同時，可依據(jù)企業(yè)歷史財務(wù)數(shù)據(jù)與市場趨勢，對企業(yè)現(xiàn)金流狀況預(yù)測，有效支撐企業(yè)現(xiàn)金流管理和精細化運作，提升資金使用效率和效益，從而全面提升穿透式監(jiān)管的整體效能。

中國電信翼支付AI智慧運營產(chǎn)品利用AI多模態(tài)大模型研發(fā)的智能問答客服，充分降低企業(yè)各級單位監(jiān)管應(yīng)用的培訓(xùn)成本及數(shù)據(jù)分析門檻，為企業(yè)實現(xiàn)數(shù)智化運營效率提供充足動力。

目前，中國電信翼支付穿透式監(jiān)管體系已累計簽約服務(wù)央企十余家，助力央企風(fēng)險核查準(zhǔn)確率顯著提升，智能化大模型能力落地應(yīng)用。下一步，中國電信翼支付將進一步深化體系應(yīng)用落地，從財務(wù)監(jiān)管向業(yè)務(wù)、審計、紀(jì)檢等多領(lǐng)域拓展，夯實數(shù)據(jù)治理、風(fēng)險模型、智能應(yīng)用能力，持續(xù)做深“三大應(yīng)用體系”，推廣“1+3+N”智能穿透式監(jiān)管解決方案，并以此為基礎(chǔ)，全面構(gòu)建穿透監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，推動監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化發(fā)展，為央企運營數(shù)智化、治理現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型提供堅實支撐。