在數(shù)字化浪潮席卷全球的今天，中國(guó)企業(yè)正積極通過(guò)數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)拓展國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)，吸引更廣泛的客戶群體。然而，隨著業(yè)務(wù)邊界的擴(kuò)大，特別是遠(yuǎn)程服務(wù)的普及，客戶身份驗(yàn)證成為在線業(yè)務(wù)不可或缺的一環(huán)。尤其是對(duì)于數(shù)字金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，面對(duì)日益嚴(yán)峻的數(shù)據(jù)泄露和詐騙風(fēng)險(xiǎn)，可信身份驗(yàn)證的重要性愈發(fā)凸顯。
身份驗(yàn)證挑戰(zhàn)與日俱增
身份驗(yàn)證對(duì)于數(shù)字金融行業(yè)而言充滿挑戰(zhàn)，尤其是當(dāng)企業(yè)拓展至國(guó)際市場(chǎng)時(shí)。不同國(guó)家擁有各異的身份證件類型和金融監(jiān)管準(zhǔn)則，這要求供應(yīng)商具備高度的靈活性、合規(guī)性和可擴(kuò)展性。此外，傳統(tǒng)的政府?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)核查方式雖能確認(rèn)身份存在，但無(wú)法有效驗(yàn)證證件持有者的真實(shí)性，且在全球范圍內(nèi)并不普及。
加之新技術(shù)發(fā)展帶來(lái)雙刃劍。當(dāng)前，詐騙分子利用先進(jìn)的生成式AI工具和深度偽造技術(shù)，能夠輕松創(chuàng)建高度逼真的虛假身份證件和視頻，進(jìn)而繞過(guò)電子身份驗(yàn)證流程。這些漏洞不僅使欺詐者能夠輕易開(kāi)設(shè)多個(gè)銀行賬戶并獲取貸款，還使得金融機(jī)構(gòu)難以追回?fù)p失，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的信任。
Jumio的一項(xiàng)全球調(diào)查就顯示，高達(dá)78%的新加坡消費(fèi)者表示，如果銀行的欺詐保護(hù)措施不足，他們將考慮更換銀行。盡管金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)防御措施、保護(hù)消費(fèi)者免受金融犯罪侵害方面取得了顯著成效，包括推行更嚴(yán)格的身份驗(yàn)證機(jī)制、淘汰一次性密碼并強(qiáng)化欺詐監(jiān)控，但仍面臨諸多挑戰(zhàn)。特別是隨著深偽技術(shù)的迅猛發(fā)展，現(xiàn)有的反欺詐策略顯得力不從心。
身份驗(yàn)證體系應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)、創(chuàng)新優(yōu)化
為應(yīng)對(duì)這一復(fù)雜威脅，一系列創(chuàng)新解決方案應(yīng)運(yùn)而生，其中包括動(dòng)態(tài)偵測(cè)技術(shù)。該技術(shù)通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，確保用戶在應(yīng)用程序中的真實(shí)存在，成為抵御深度偽造攻擊的有效防線。經(jīng)過(guò)嚴(yán)格測(cè)試的高級(jí)動(dòng)態(tài)偵測(cè)手段，能夠精準(zhǔn)識(shí)別并挫敗高級(jí)欺詐企圖，迫使欺詐者望而卻步。即便他們不惜重金投資尖端技術(shù)，試圖模擬逼真的手勢(shì)、光影變化及環(huán)境反應(yīng)，這些先進(jìn)的動(dòng)態(tài)解決方案也能憑借其不斷發(fā)展的能力，捕捉到任何細(xì)微的異常。
此外，在金融服務(wù)這樣的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，利用尖端人工智能技術(shù)檢測(cè)深度偽造內(nèi)容至關(guān)重要。欺詐者可能利用AI生成多張自拍照，并精心處理以匹配合法證件上的人臉信息，隨后結(jié)合身份號(hào)碼構(gòu)建欺詐身份。因此，金融機(jī)構(gòu)需持續(xù)引入并優(yōu)化這些前沿技術(shù)，以確保在日益復(fù)雜的安全環(huán)境中保持領(lǐng)先地位。
構(gòu)建多模式、綜合的身份驗(yàn)證體系至關(guān)重要
Jumio 與金融機(jī)構(gòu)合作，提供綜合身份驗(yàn)證解決方案，利用有效性檢測(cè)、人工智能、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、生物識(shí)別、自動(dòng)觀察列表、風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)檢查（如 IP 地址和設(shè)備信息）以及任何必要的人工審查。這種多模式方法使公司能夠提供更快、更可靠的方法來(lái)驗(yàn)證遠(yuǎn)程用戶和檢測(cè)在線欺詐。最重要的是，由于這些解決方案不需要終端用戶采取任何額外步驟，因此為順利的開(kāi)戶流程和無(wú)縫的客戶體驗(yàn)鋪平了道路。
Jumio的平臺(tái)整合了身份證件識(shí)別、人臉識(shí)別、交易確權(quán)、反洗錢(qián)篩查等多種服務(wù)，通過(guò)單一的API接口提供給企業(yè)，極大地簡(jiǎn)化了企業(yè)的技術(shù)集成工作。此外，企業(yè)可以根據(jù)自身的應(yīng)用場(chǎng)景、風(fēng)險(xiǎn)容忍度和預(yù)算，靈活定制身份驗(yàn)證業(yè)務(wù)流程，確保KYC流程的準(zhǔn)確性和高效性。
面對(duì)不斷演變的欺詐手段，多模態(tài)生物識(shí)別技術(shù)將成為未來(lái)身份驗(yàn)證的重要趨勢(shì)。通過(guò)綜合應(yīng)用指紋、虹膜、聲紋等多種生物識(shí)別技術(shù)，可以進(jìn)一步提升身份驗(yàn)證的準(zhǔn)確性和安全性。同時(shí)，結(jié)合行為分析技術(shù)，對(duì)用戶的操作習(xí)慣、交易模式等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻止?jié)撛诘钠墼p行為。
可信的身份驗(yàn)證是數(shù)字金融發(fā)展的基石。隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和欺詐手段的日益復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)需要不斷升級(jí)和完善身份驗(yàn)證體系，以應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的安全挑戰(zhàn)。
