在2025全球開發(fā)者先鋒大會現(xiàn)場，中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行科創(chuàng)金融事業(yè)部總經(jīng)理唐笑接受了本報專訪。近年來，農(nóng)行上海市分行先行先試，以科技金融為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，深度融入國家區(qū)域創(chuàng)新布局。唐笑詳細(xì)分享了分行在服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、構(gòu)建科技金融生態(tài)圈中的實踐與思考。
“十個專”破題：讓金融資源精準(zhǔn)滴灌科技創(chuàng)新
面對記者關(guān)于“農(nóng)行上海市分行如何支撐科技創(chuàng)新”的提問，唐笑用一組數(shù)據(jù)開場：“截至2024年末，我行服務(wù)科技型企業(yè)貸款余額突破千億，增速遠(yuǎn)高于實體貸款增速。”她認(rèn)為，傳統(tǒng)信貸模式難以適配科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高風(fēng)險的特性，必須建立適配科技型企業(yè)的專屬服務(wù)體系。
據(jù)其介紹，農(nóng)行上海市分行確立了“十個專”，全面提升科技金融服務(wù)質(zhì)效，全方位構(gòu)建分行服務(wù)科技創(chuàng)新體制機(jī)制，打通科技型企業(yè)“一站式”金融服務(wù)體系。“我們在張江、大零號灣、西岸等科技資源集聚區(qū)設(shè)立科創(chuàng)金融實驗室，并推進(jìn)持牌科技支行建設(shè)，實現(xiàn)重點區(qū)域一體化、專業(yè)化、精細(xì)化、高效化的科技金融業(yè)務(wù)專營。我行依托農(nóng)總行科技型企業(yè)專屬信貸服務(wù)體系，以‘五有’‘六力’‘七能’評價維度，讓技術(shù)專利、團(tuán)隊能力等‘軟實力’轉(zhuǎn)化為授信依據(jù)。”唐笑舉例，某科技型企業(yè)憑借3項核心專利獲得5000萬元“科易貸”融資支持，破解了初創(chuàng)期企業(yè)擔(dān)保弱的融資困境。
產(chǎn)品矩陣：覆蓋全生命周期，為企業(yè)提供更長期穩(wěn)定的金融陪伴
談及產(chǎn)品創(chuàng)新，唐笑展示了頗具科技感的“產(chǎn)品圖譜”：橫向覆蓋線上、線下不同渠道及大中小微不同客群，縱向貫通企業(yè)初創(chuàng)期至成熟期全周期。“我們不只是做貸款，更要成為科技企業(yè)的‘金融合伙人’。”她提及分行在擔(dān)保方式的創(chuàng)新突破：依托上海數(shù)據(jù)交易所“數(shù)易貸”投放數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款，實現(xiàn)分行在數(shù)據(jù)要素金融化領(lǐng)域“零”的突破；通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資解決知識產(chǎn)權(quán)密集型企業(yè)擔(dān)保難問題，連續(xù)兩年榮獲“上海知識產(chǎn)權(quán)金融突出貢獻(xiàn)獎”。
分行聚焦投資端，推出“科創(chuàng)企業(yè)投聯(lián)貸”，支持股權(quán)投資機(jī)構(gòu)已投資的初創(chuàng)期、成長期等企業(yè)。“分行依托農(nóng)銀國際股權(quán)投資平臺為某企業(yè)提供‘股債結(jié)合、投貸聯(lián)動’支持，打造科創(chuàng)、投行、私行、跨境‘四合一’聯(lián)動服務(wù)。”唐笑表示，目前分行服務(wù)科技型企業(yè)已覆蓋集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥等上�，F(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。
構(gòu)建生態(tài)圈：從“單點服務(wù)”到“立體作戰(zhàn)”
對于總書記“投早、投小、投長期、投硬科技”的指示，唐笑認(rèn)為必須匯集科技金融生態(tài)圈伙伴之力，共同助力科技自立自強(qiáng)。分行聚焦“政金企、產(chǎn)學(xué)研、投服創(chuàng)”九類主體，搭建信息共通、資源共享、風(fēng)險共擔(dān)、多方共贏的合作平臺，共同促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，提供接力式政策支持、組織支撐、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)供給。“我們通過與高校、科研機(jī)構(gòu)推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研合作，與頭部PE、產(chǎn)業(yè)資本、高質(zhì)量孵化器等搭建合作平臺，共同為科技型企業(yè)保駕護(hù)航。”
她特別提到，分行充分發(fā)揮農(nóng)銀集團(tuán)內(nèi)商行、投行、租賃、保險等牌照齊全、綜合化經(jīng)營的優(yōu)勢，配套并購融資、債轉(zhuǎn)股、債券承銷、上市顧問等資本市場服務(wù)，強(qiáng)化“投、貸、債、服、顧”一體化服務(wù)，為科技型企業(yè)提供一站式、多功能綜合金融服務(wù)。
